У нас Вы найдете все компании, которые предоставляют займы в России! Нужен займ с плохой кредитной историей? Это к нам! Займ без кредитной истории? Тоже к нам!

Как влияет залоговое имущество на сумму выдаваемого кредита



Среднестатистический заемщик довольно редко сталкивается с ситуацией, когда банк требует залоговое имущество. Но с развитием ипотеки и выдачи кредитов на развитие бизнеса, вероятность столкнуться с таким форматом финансово-кредитных отношений возрастает. Поэтому предлагаем разобраться, на основании чего менеджеры банков принимают решение о сумме выдаваемого кредита и как на ее увеличение влияет заложенное имущество – к примеру, недвижимость.

Залог как гарантия получения кредита

При выдаче крупных кредитов банк имеет право выдвинуть требование – у заемщика должно быть имущество, которое тот может заложить. Таким способом банкиры стремятся обезопасить себя от недобросовестных заемщиков. Часто обеспечением становится недвижимость – коммерческая или жилая, земельный участок. Но далеко не любое имущество подойдет в качестве залога. Для банка очень важна ликвидность, то есть потенциальная возможность быстро и без волокиты продать по выгодной для себя стоимости залоговое имущество.

С этой целью юридическая служба финансовой организации, выдающей кредит под залог, на этапе рассмотрения вопроса о возможности выдачи займа конкретному человеку, занимается комплексной проверкой имущества, которое должно служить обеспечением. Если залогом выступает квартира, то обязательно проверяется ее юридическая чистота. Одновременно специалисты делают анализ потенциального залогового имущества на предмет реальной рыночной цены, чтобы иметь представление о ее ликвидности. Чем дороже оценивается имущество, передаваемое банку в качестве гарантии погашения взятых на себя финансовых обязательств, тем на большую сумму кредита может рассчитывать заемщик.

Кто оценивает залоговое имущество

Необходимо знать, что оплата услуг по оценке залога возлагается на заемщика. Любой серьезный банк принимает отчеты об оценке залогового имущества только от компаний, прошедших аккредитование. Поэтому не стоит пытаться сэкономить и пользоваться услугами сомнительных фирм. Как правило, список компаний, занимающихся оценкой залогового имущества, предоставляет сам банк.

До обращения в банк заранее делать оценку имущества не рекомендуется. Вы можете просто впустую потратить средства. Учтите, что служба безопасности в обязательном порядке проводит оценку финансового состояния заемщика. Бывает, что полученные данные банк не устраивают по каким-то причинам, в этом случае предварительную оценку залогового имущества вообще делать не придется.

Если же ваша кандидатура благополучно проходит проверку, то в этом случае менеджер выдаст список оценочных компаний, с которыми сотрудничает банк.

Как рассчитывается размер кредита?

Чем выше стоимость залога, тем на большую сумму выдаваемого кредита может рассчитывать заемщик. Залоговое имущество очень важно, когда вы планируете взять ипотечный кредит. Существует вероятность, что вам предоставят кредит значительно больший, нежели в том случае, если будет рассматриваться только официальный доход.

Если речь идет о ломбардном кредитовании, то оценка залогового имущества оказывает большое влияние на сумму выдаваемого кредита. Банковские служащие при расчете максимальной суммы кредита пользуются коэффициентом, который регламентирует отношение суммы займа к заявленной стоимости недвижимости или другого имущества, используемого в качестве обеспечения.

Максимальная сумма выдаваемого кредита не берется с потолка, она рассчитывается по формуле. Исходя из рыночной цены (напомним, что она определяется компанией-оценщиком) устанавливается ликвидационная стоимость объекта – это и есть размер финансовой компенсации, которую кредитор рассчитывает получить в случае вынужденной продажи имущества, когда по каким-то причинам заемщик перестает погашать свой долг. Залоговая стоимость объекта – это и есть максимальная сумма кредита. Необходимо уточнить, что залоговая стоимость всегда будет ниже рыночной минимум на 20% – это так называемый дисконт. Общего правила для определения процентной ставки дисконта не существует. Величину дисконта финансисты определяют, ориентируясь на возможные риски в каждом конкретном случае.



Если Вам необходиимо получить онлайн-займ, то ниже собраны лучшие предложения на рынке


Вы выбрали: