У каждого банка различная система проверки потенциальных заёмщиков и разный принцип выдачи кредитных продуктов. Именно поэтому, получив отказ в одном банке, совсем не обязательно вам откажут в соседнем. Однако есть критерии, которые учитываются почти всеми кредитными организациями. Итак, на что именно обращают внимание банки при проверке клиента и исходя из каких факторов принимают решение о выдаче или невыдаче кредитных продуктов?

Кредитная история

Наиболее распространённой причиной отказа в получении кредита является плохая кредитная история. Наличие в ней информации о существенных просрочках по платежам, непогашения кредита, судебных разбирательств с банками, становится серьёзным барьером для получения займов. Срок давности КИ – 15 лет, и именно такой срок может быть недоступен потенциальному заёмщику любой кредитный продукт. Но даже мелкие проступки могут стать причиной для отказа со стороны кредитной организации, если существуют какие-либо другие факторы, влияющие на степень надёжности клиента.

Негативным фактором кредитной истории может стать и быстрое погашение кредитов. Банку невыгодно связываться с клиентами, погашающими кредиты досрочно, поэтому при соответствующих пометках в истории они могут отказать в получении.

Доход

Справка о доходах при оформлении кредитных продуктов нужна для того, чтобы клиент подтвердил свою способность оплачивать займ. Ежемесячные выплаты обычно не должны превышать 40% от ежемесячных доходов заёмщика.

Причиной отказа может стать и обратная ситуация: если запрашиваемая сумма меньше уровня доходов, указанного в справке, банк может сочти это за мошенничество или наличие у клиента финансовых трудностей, в связи с чем он не сможет вовремя расплатиться по кредиту.

Закредитованность

Нормально, если в момент обращения в банк заёмщик обслуживает до трёх кредитных продуктов. Если их больше, то это может оказаться серьёзным препятствием для получения нового. Здесь решение полностью зависит от условий конкретного банка: некоторые кредитные организации выдают кредиты и свыше трёх, однако делают менее выгодные для заёмщика условия кредитования, например, увеличивают по ним процентную ставку.

Если кредитная история заёмщика показывает, что он стабильно выплачивает платежи и проценты по кредитам, фактор закредитованности может не сыграть роли: банк сочтёт клиента способным выплатить ещё один кредит.

Место работы, должность, стаж

Информация о месте работы, должности и трудовом стаже является наиболее важной из всей запрашиваемой банком личной информации потенциального заёмщика. Отрицательно в данном случае на решение о выдаче кредита могут повлиять следующие факторы. Во-первых, компания и должность могут показаться ненадёжными и неперспективными, особенно если человек часто меняет место работы или работает недавно. Во-вторых, информация о работе может вызвать сомнения, если возраст клиента плохо соотносится с занимаемой должностью или уровень образования ниже, чем требует уровень компании.

Возраст

Условия получения кредитных продуктов разный во всех банках, но возрастной ценз обычно варьируется от 20 до 60 лет. Также в данном случае играет роль сумма кредита, например, возрастным клиентам сложнее получить ипотеку.

Ошибки в кредитной истории

В некоторых случаях банк может отказать в выдаче займа денежных средств вследствие ошибки, допущенной банковскими сотрудниками в ваши прошлые «кредитные отношения». Также такие проблемы могут быть вызваны техническими сбоями. Исправить ошибку в кредитной истории  сложно, но возможно: для этого нужно обратиться в соответствующие компании, сотрудничающие с кредитными бюро, или в сами КБ.

Отказы других банков

При проверке информации о заёмщике банк видит, в какие кредитные организации и сколько раз клиент обращался до этого. Тут негативную роль могут сыграть не только частые отказы по предыдущим заявкам клиента, но и сам факт частых обращений: тогда банк сочтёт, что заёмщика финансовые трудности, которые он может не решить через время.

Внешний вид

Не стоит приходить за кредитом в банк в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в рваной и грязной одежде. Банк будет логично сомневаться платежеспособности таких клиентов. Также к уменьшению шансов  на получение заёмных средств могут привести следы побоев и тюремные татуировки.

Не можете получить займ?

плохая кредитная история

Проверить кредитную историю БЕСПЛАТНО